Подготовлено совместно с ресурсом по поиску микрозаймов zaimy-onlain.ru
Когда заемщик сталкивается с трудностями в выплате кредита, перед ним встает важный вопрос: что выбрать — рефинансирование или реструктуризацию долга? Несмотря на схожесть этих понятий, они имеют принципиальные различия, которые важно учитывать при принятии решения. Реструктуризация предполагает изменение условий уже действующего кредита в рамках того же банка, тогда как рефинансирование подразумевает оформление нового займа, чаще всего в другой финансовой организации.
Четко ответить, что лучше, реструктурировать долг или оформить его рефинансирование, нельзя. Все потому, что пользуются данными банковскими опциями для разных целей. Рефинансировать займ выгодно в следующих ситуациях:
- на текущий момент долг погашен более, чем на 50%;
- хочется объединить сразу нескольку кредитов в один;
- есть потребность в уменьшении долговой нагрузки за счет привлечения новых заемных средств под меньший процент;
- нужно быстро погасить кредитные карты, чтобы на сумму долга перестали ежедневно начисляться повышенные проценты;
- есть желание сменить действующую кредитно-финансовую организацию, поскольку опыт сотрудничества с ней по каким-то причинам оказался негативным.
Реструктуризация же заложенности оправдана в случае, когда у клиента появилась просрочка по платежу и по ряду причин он более не способен своевременно обслуживать долг. Так, в случае потери работы рефинансирование ему не поможет, поскольку некоторое время он вообще не способен платить. А согласовав с банком реструктуризацию долга, получится либо снизить платежи, либо оформить небольшие кредитные каникулы.
Необходимо всегда помнить, что намного разумнее не пытаться прятаться от банков, а цивилизованно решать свои финансовые проблемы. Кредитно-финансовые организации часто готовы сотрудничать, всячески способствуя тому, чтобы заемщик смог вернуть деньги. Плюс к этому, банки в большинстве случаев крайне лояльно относятся к клиентам, которые ответственно подходят к выплатам.
Чтобы избежать ситуаций, когда необходимо оформлять рефинансирование или реструктуризацию, важно изначально правильно оценивать свои финансовые возможности и понимать основы обращения с деньгами. Развить навыки финансовой грамотности помогут книги и фильмы о бизнесе и экономике, которые не только объясняют базовые принципы управления финансами, но и мотивируют к более ответственному подходу к расходам и планированию бюджета. Такой подход поможет не только избежать долгов, но и заложить основу для стабильного финансового будущего.