Переложить ответственность: За профессиональные ошибки ответит страховая компания

заместитель директора - руководитель операционного отдела Кировского филиала СОАО «ВСК» Андрей Пунгин

Страховые компании готовы предоставить защиту буквально любому нашему шагу. В том числе в трудовой деятельности. Если при выполнении рабочих обязанностей Вашими действиями Вы причинили ущерб другим людям, возместить его могут страховщики. О том, кто имеет право заключить договор страхования профессиональной ответственности, нужно ли обладать для этого определенным уровнем квалификации и что является страховым случаем, нам рассказал :

 - Андрей Николаевич, какие законы, постановления или другие нормативно-правовые акты регулируют страхование профессиональной ответственности? 
 - Общая нормативно-правовая база, на которой основывается страхование профессиональной ответственности:
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая гл. 48, гл. 59);
- Федеральный закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Кроме того, существуют Федеральные законы и другие нормативные документы для регулирования профессиональной деятельности отдельных категорий профессий.
 - Обладатели каких профессий вправе заключить договор страхования профессиональной ответственности?
 - Договор страхования гражданской ответственности при осуществлении своей профессиональной деятельности вправе заключить:
- нотариусы;
- таможенные брокеры;
- риэлторы;
- аудиторы;
- медицинские работники;
- держатели реестра (регистраторы);
- владельцы складов временного хранения и таможенных складов;
- арбитражные управляющие;
- адвокаты;
- оценщики;
- юристы;
- частные детективы (сыск) и охранники.
Кроме того, страхователями могут выступать иные юридические лица любой организационно-правовой формы, индивидуальные предприниматели и физические лица, имеющие не противоречащий законодательству интерес в заключении договора страхования гражданской ответственности при осуществлении профессиональной деятельности. 
 - Добровольным или обязательным является заключение договора страхования профессиональной ответственности для обладателей перечисленных профессий?
 - Для некоторых категорий профессий существует обязательное, законодательно установленное требование страхования гражданской ответственности. Сюда входят:
- нотариусы;
- таможенные брокеры;
- владельцы складов временного хранения и таможенных складов;
- арбитражные управляющие;
- оценщики.
Для других же категорий профессий страхование гражданской ответственности возможно, но не обязательно. 
 - Какие доказательства профессиональной компетентности должен предоставить страхователь при заключении договора? Чем он должен подтвердить уровень своей квалификации?
 - Уровень профессиональной компетентности может быть подтвержден наличием лицензии на право осуществления определенного вида деятельности (в случаях, предусмотренных законом), дипломами, сертификатами, выписками из Реестров, свидетельствами о членстве в саморегулируемых организациях, квалификационными аттестатами, а также некоторыми другими документами.
Предоставляемые документы дают возможность убедиться в профессиональном уровне страхователя и тем самым - возможность оценить величину риска, принимаемого на себя страховой компанией.
 - Что обязательно необходимо прописать в договоре страхования профессиональной ответственности, чтобы в случае наступления страхового случая избежать недоразумений и неоднозначных толкований документа? 
 - Перед заключением договора страхования страхователь должен внимательно изучить правила страхования выбранной компании, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений.
Между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об объекте страхования, перечне страховых случаев, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы,  о сроке действия договора, порядке определения страховой выплаты.
Надежное страхование возможно только при условии высокого доверия между сторонами. Ни страхователь, ни страховщик не имеют права скрывать друг от друга ту или иную информацию, касающуюся объекта страхования. На практике особенно важно, чтобы этого принципа придерживался страхователь. Ведь именно он владеет информацией о своей деятельности и особенностях объекта страхования.
 - Возможна ли страховая защита по окончании действия страхового договора, если есть вероятность того, что последствия ошибки, допущенной специалистом, могут возникнуть спустя долгое время?
 - Да, возможна. Специфика некоторых профессий (например, аудиторы, нотариусы) состоит в том, что результаты деятельности их представителей могут иметь значение даже после окончания срока действия договора страхования. При заключении договора страхования гражданской ответственности существует возможность за плату установить в договоре дополнительный период с момента его окончания, в течение которого возможно предъявление каких-либо претензий со стороны третьих лиц, связанных с осуществлением застрахованным своей профессиональной деятельности. Например, у нотариуса возможно установление дополнительного периода до 10 лет.
 - Что является страховым случаем при страховании профессиональной ответственности?
 - В каждом виде страхования профессиональной ответственности есть своя специфика трактовки страхового случая, но в общих формулировках страховым случаем является факт наступления в соответствии с законодательством Российской Федерации гражданской ответственности страхователя перед выгодоприобретателем в результате непреднамеренных (неумышленных) ошибочных действий (бездействия), допущенных страхователем при осуществлении застрахованной деятельности в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на него профессиональных обязанностей. Выгодоприобретателем является в данном случае третье лицо (лица).
 - Каков должен быть алгоритм действий страхователя при наступлении страхового случая? Страховое возмещение выплачивается только после решения суда, доказавшего профессиональную ошибку, или выплата возможна в досудебном порядке? 
 - После того как страхователю стало известно о наступлении события, которое может повлечь наступление страхового случая, он обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика. 
В случае предъявления потерпевшими лицами страхователю требования о возмещении убытков, страхователь также должен своевременно сообщить об этом страховщику и предоставить всю доступную информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, характере и размерах причиненного ущерба.
По согласованию со страховщиком страхователь должен принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков.
В течение разумных сроков необходимо сохранять неизменными все документы, оборудование, устройства или предметы, которые каким-либо образом явились причиной ошибки, небрежности или упущения.
Варианты урегулирования претензии могут быть разными. Выплата может быть произведена в порядке досудебного урегулирования (в случае, если нет разногласий между страховщиком и страхователем по поводу того, имел ли место страховой случай, по обстоятельствам страхового случая, а также по размеру ущерба).
 Для некоторых категорий страхователей (например, при страховании ответственности арбитражных управляющих) основанием для выплаты является только вступившее в силу законное решение суда.
 - Насколько популярно страхование профессиональной ответственности в Кирове и Кировской области? Кто чаще всего прибегает к данной услуге? Каковы наиболее яркие примеры выплат страховых возмещений по этому виду страхования, которые были в нашем регионе?
 - Страхование профессиональной ответственности в г. Кирове и Кировской области наиболее распространено среди представителей профессий, для которых страхование гражданской ответственности является обязательным в силу закона. Это нотариусы, оценщики, арбитражные управляющие. Добровольное страхование профессиональной ответственности, к сожалению, распространено в меньшей степени. Как правило, такие договоры заключают юридические лица, например, организации, занимающиеся аудиторской и риэлторской деятельностью, а также охранные предприятия и медицинские учреждения.
Из наиболее существенных выплат страхового возмещения по этому виду страхования можно привести пример выплаты, произведенной нашей компанией в 2012 году в размере более 84 тысяч рублей индивидуальному предпринимателю З., которому был причинен ущерб  арбитражным предпринимателем К. в результате ненадлежащего исполнения обязанностей конкурсного управляющего.
 - Как Вы считаете, достаточно ли тех нормативно-правовых актов, которые сейчас законодательно регулируют страхование профессиональной ответственности?
 - Для большинства категорий страхователей нормативно-правовая база сформировалась давно. Она достаточно проработана и актуальна.
В то же время в ближайшем будущем нас ждут некоторые изменения в нормативных документах, регулирующих страхование профессиональной ответственности. В частности, существует проект Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности медицинских организаций перед пациентами», который планируется ввести в действие с 1 января 2013 года. В соответствии с данным законопроектом в страховых компаниях будут разработаны Правила обязательного страхования ответственности медицинских организаций перед пациентами.
Справка
Страховщик - это юридическое лицо, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.
Страхователь - это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.

Похожие материалы по теме

В «АТП» сменился директор

Почему его первый рабочий день начался с сокращения штата автотранспортного предприятия?