Как сделать:: исправить кредитную историю

О своей плохой кредитной истории вы можете и не догадываться, но в клиентских базах данных банков эта информация будет храниться долго. Поэтому, если банки, как один, отказываются выдавать вам даже незначительную сумму, стоит задуматься над исправлением своей кредитной истории.

Еще недавно самым главным критерием платежеспособности заемщика был хороший уровень заработной платы. Но сейчас это не так. Сейчас больше ценится четкое соблюдение условий кредитного договора. Если вы однажды допустили ошибку или пошли наперекор банку, такое «пятно» на кредитной истории будет исправить очень трудно. Но возможно.

Как можно заработать плохую кредитную историю

Если вы уже когда-то брали кредит, а теперь хотите получить еще один, первое, на что банк обратит внимание – это ваша кредитная история. Кредитная история с точки зрения банка считается плохой, если заемщик в свое время погашал кредит с существенными нарушениями долговых обязательств или же вообще не выплачивал деньги. Плохие кредитные истории отмечаются в базе особым значком.

«Критерии получения» плохой кредитной истории:

-невозвращение кредита вообще

-неоднократная просрочка платежей на срок от 5 до 35 дней и более

-однократная просрочка платежа не срок менее 5 дней

Кредитная история с информацией всего лишь об однократной просрочке платежа на срок менее 5 дней уже считается неидеальной. Но не настолько, чтобы вам без наличия других «антипричин» отказали в выдаче кредита. Кредитная история с информацией о неоднократных просрочках платежей на срок от 5 до 35 дней и более уже считается плохой кредитной историей. Но так как кредит все-таки был погашен заемщиком, банк, после дополнительного рассмотрения документов, может и выдать кредит. А вот если кредитная история содержит информацию о невозврате кредита, это однозначный отказ и «черная метка» во всех базах данных.

Есть еще ряд факторов, из-за которых кредитную историю могут признать «плохой», даже если никакие из перечисленных выше нарушений не были совершены. Например, против заемщика могли быть вынесены какие-либо судебные решения, возбуждено уголовное дело или даже подан какой-либо иск (например, на взыскание алиментов). Такая кредитная история так же может быть исправлена. Надо лишь знать способы.

Как исправить кредитную историю

Конечно, полностью исправить кредитную историю все равно не получится, но можно ее значительно улучшить. Например, некоторые банки доверяют клиентам, имеющим в кредитной истории сведения о нарушении сроков платежей по кредиту, если они не постесняются прийти в банк и доказать, что они пересмотрели свое отношение к получению кредита и вообще исправились. Аргументом могут послужить выписки о своевременной оплате различных счетов за последние два-три года. Если же еще будут предоставлены документы о высокой платежеспособности заемщика, о доходах на постоянном месте работы, банк может удовлетворить просьбу о выдаче кредита.

Во-вторых, вы можете представить убедительные доказательства того, что платежи вы задерживали из-за обстоятельств, от вас не зависящих (тяжелая болезнь, задержка зарплаты, внезапное сокращение и проблемы с трудоустройством). В-третьих, доказательством того, что нерадивый заемщик «исправился», могут послужить депозитные счета в этом банке, открытые не менее года назад.

В любом случае, каждая конкретная ситуация будет рассматриваться отдельно и индивидуально. Если же банк все-таки выразит свое доверие заемщику, от последнего (если он хочет все-таки исправить свою кредитную историю) требуется в будущем никогда больше не нарушать долговые обязательства по кредиту. Со временем положительные моменты в кредитной истории должны перевесить негативные.

Плохая кредитная история может появиться не только в результате вашей безответственности как заемщика, но еще и стать результатом ошибки или невнимательности банковского служащего, который передал о вас неверные сведения в бюро кредитных историй. Чтобы подобных ситуаций избежать, рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю. По закону вы имеете право один раз в год получить бесплатный доступ к своей кредитной истории.

Если вы нашли неточности в кредитной истории, обязательно начните разбирательство с тем банком, который предоставил неверные сведения. Если банк признает свою ошибку, он должен сам исправить кредитную историю заемщика и незамедлительно проинформировать об этом бюро кредитных историй. А вот если банк ошибку признавать не желает, а заемщик все-таки уверен, что ошибка имеет место быть, для исправления кредитной истории остается лишь обращаться с иском в суд против бюро кредитных историй.

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю

1. Личный запрос

Можно самостоятельно обратиться в ближайшее бюро кредитных историй. Нужно прийти туда лично, с паспортом и сделать письменный запрос. Один раз в год каждый гражданин России имеет право узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно. При повторном обращении в БКИ в течение года за информацию о своем кредитном досье придется заплатить 250-500 рублей. Иногда БКИ могут попытаться перехитрить клиента и не сказать ему о возможности получить информацию бесплатно, так что имейте ввиду.

2. Нотариально заверенный запрос

Так как не все жители страны могут лично явиться в бюро кредитных историй и сделать там запрос, предусмотрен вариант написать письменный запрос с указанием фамилии, имени, отчества и паспортных данных, потом заверить запрос нотариально и отправить заказным письмом в ближайшее бюро кредитных историй. Ответ должен прийти в течение 2-х недель.

3. Запрос через интернет

Можно зайти на официальный сайт ЦБ РФ и оставить там официальный запрос. На сайте вы должны ввести свои ФИО, паспортные данные и цифровой код, который должен был быть вам выдан вместе с договором на выдачу последнего кредита. Многие заемщики попросту не знают о существовании подобного документа (так как он не является обязательным), так как, получив деньги, от радости забывают обо всем на свете. Но если заемщик повел себя предусмотрительно и дождался выдачи этого документа, он имеет возможность получить свою кредитную историю в течение суток, не выходя из дома. Но вот без знания кода придется воспользоваться способами, описанными выше.

А можно просто обратиться с просьбой в банк, который отказал вам в кредите. Напишите заявление, попросите предоставить вашу кредитную историю на основании того, что не согласны с принятым банком решением. Вам не имеют права отказать.

Естественно, лучший способ заиметь хорошую кредитную историю – не портить ее. Но, как уже говорилось, в жизни случаются разные ситуации. Надеемся, описанные выше советы помогут Вам в исправлении кредитной истории.

Похожие материалы по теме

22 концерта сентября

Практически все дни концертных залов расписаны, слушателям остается выбирать мероприятия по душе.